Capital de Giro

COMO ACHAR O CRÉDITO IDEAL?

Após anos de experiência trabalhando com operações de crédito veja abaixo os desafios a serem superados e 5 preciosas dicas de como proceder para encontrar o crédito ideal para sua empresa.

São fatores determinantes para que sua empresa conquiste o crédito que busca para crescer, reequilibrar as finanças ou mesmo investir em novos projetos em 2022

DESAFIOS A SEREM SUPERADOS

  • O VOLUME DO CRÉDITO TOMADO >> Não trabalhar com operações picadas que dificulta o gerenciamento do fluxo de caixa

  • OS PRAZOS DE PAGAMENTO >> o empresário precisa de uma parcela que "caiba no seu bolso" ou no caixa da empresa

  • AS GARANTIAS >> crédito de qualidade só será possível com garantias que possuam uma boa margem de liquidez;

  • TAXAS DE JUROS >> Se muito elevadas, elas irão minar a margem de lucro do negócio e, na prática, inviabilizar a efetividade do crédito para a empresa.
5 DICAS PRECIOSAS PARA ENCONTRAR O CRÉDITO IDEAL

  1. Planejamento antes sua operação de crédito
  2. Mantenha uma gestão financeira organizada e forneça garantias sólidas
  3. Estude e mapeie perfil das instituições e suas respectivas linhas de crédito
  4. Avalie o ambiente de crédito e as oportunidades do mercado (sempre têm)
  5. Busque suporte com especialistas

Ao seguir estes passos, as chances de sucesso da sua empresa na busca pelo crédito serão potencializadas.

Sua empresa está pronta para dar o primeiro passo?

COMO ACHAR O CRÉDITO IDEAL?
DESAFIOS A SEREM SUPERADOS
O que é Capital de Giro?
Basicamente, ele é o dinheiro necessário para a manutenção do negócio da empresa que fica disponível em caixa, contas bancárias e outros meios que permitam seu uso no cumprimento das obrigações a pagar.

Gestão de Capital de Giro
Falhas na gestão do Capital de Giro e das finanças da empresa fazem com que o empresário tenha que captar recursos adicionais, o que normalmente acontece através de empréstimos bancários. Não é adequado aumentar o nível de endividamento para financiar a operação. Empréstimos devem ser tomados para outras finalidades, como para investimentos em novos projetos, expansão e crescimento do negócio. Existem aspectos que fazem aumentar a necessidade de capital de giro tais como: a redução das vendas, o crescimento da inadimplência, o aumento de custos e desperdícios.

A adoção de alguns controles rigorosos podem colaborar para uma gestão otimizada e prevenir a insuficiência do Capital de Giro. Eles são importantes porque, além de permitirem um maior controle sobre a saúde financeira da empresa, também servem para prevenir problemas futuros. Dentre as ações que podem mitigar o problema, temos:

  • Fazer negociações de dívidas a longo prazo
  • Ter uma administração clara dos clientes inadimplentes
  • Conhecer profundamente o fluxo de caixa, os prazos de pagamento e a circulação dos estoques
  • Manter uma política de redução de custos e despesas

QUAL O TIPO DE CAPITAL DE GIRO IDEAL?

Existem diversos tipos disponíveis e a escolha deve ser feita de acordo com a finalidade de utilização e o tempo necessário para obtê-lo, por exemplo:
  1. Capital de giro sem garantia >>> Para resolver uma emergência;
  2. Capital de giro com desconto de recebíveis >>> Leva um pouco mais de tempo que o anterior, mas pelo menos não se endivida com linhas de crédito pois antecipa o que iria receber a prazo;
  3. Capital de giro com garantia (Imóvel ou carro) >>> essa linha é a ideal para fazer investimento de maturação lenta, mas o processo é mais lento para obtê-lo.

Sobre as opções acima, para fazer a melhor escolha, é prudente ter o apoio de um especialista, pois os custos e prazos para obtenção podem comprometer o fluxo de caixa da empresa. É PRUDENTE INCLUSIVE SIMULAR ANTECIPADAMENTE!
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VOCÊ SABE O QUE É CAPITAL DE GIRO VIA FOMENTO MERCANTIL?

O capital de giro da empresa são todos os recursos financeiros necessários que ela precisa para se manter operando regularmente. Um dos tipos de capital de giro é a antecipação do recebível mercantil. Essa antecipação é uma vantagem estratégica para dar um fôlego nas finanças da empresa e para os empreendedores permite adiantar as receitas de suas contas a prazo. O recebível mercantil é um direito creditório oriundo de contrato vigente para fornecimento de bens ou serviços em datas futuras. São as empresas de FACTORING que fazem a antecipação do recebível via fomento mercantil.

COMO FUNCIONA O PROCESSO OPERACIONAL DA FACTORING?

A FACTORING realiza uma análise do cliente detentor do recebível para precaver-se de possíveis prejuízos, fraudes ou inadimplências e, se ele é aprovado, a FACTORING antecipa para a empresa cedente os valores que só seriam recebidos daqui a alguns meses.

FACTORING NÃO É UM BANCO!

É importante saber que uma empresa de FACTORING não é um banco. FACTORING compra recebíveis, duplicatas e notas promissórias que você tem a receber resultantes de suas vendas a prazo. Já os bancos são instituições financeiras que emprestam dinheiro com e sem garantia ou antecipam recebíveis com coobrigação do cedente.
As operações das FACTORING são na maioria de curto prazo (em torno de três meses) e representam um valor inferior diante na necessidade total de crédito da empresa. Dependendo da situação, o Banco se apresenta como uma melhor alternativa, pois com ele é possível obter capital de giro para suprir diversas outras necessidades da empresa ou, até mesmo, "tapar buracos" — desde que previamente planejado.



Avalie qual é a melhor solução para sua empresa:

  • FACTORING
  • Desconto com bancos
  • Capital de giro com garantia de recebíveis


DESCONTO DE RECEBÍVEIS

SAIBA COMO CONTRATAR O DESCONTO DE RECEBÍVEIS PARA VIABILIZAR SEU CAPITAL DE GIRO

Conte com a CREDITWAY e não deixe de investir estrategicamente no seu negócio!
A sua empresa necessita de Capital de Giro?

1. Ter um CNPJ ativo
2. Ter mais de 12 meses
3. Faturamento a partir de R$ 10 mil por mês nos últimos 12 meses
4. Não possuir restrição

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A CreditWay resolve!

O capital de giro é ideal para:

Micro, pequenas e médias empresas

 Prestadores de serviços, comerciantes, autônomos e empreendedores

O que é Desconto de Recebiveis?

É uma operação de antecipação à vista de um total de recebíveis que só seriam recebidos no futuro. indicado para aumentar seu capital de giro, além de melhorar o fluxo de caixa da sua empresa mantendo o foco no seu negócio.
Com o limite aprovado, sua empresa pode, a qualquer momento, utilizar esse limite antecipando recebíveis futuros e manter a boa saúde financeira.. Na CreditWay nos viabilizamos sua operação de antecipação de recebíveis em diferentes formas e condições, veja os tipos possíveis abaixo.

 

Antecipação de Recebíveis

Adiantamos o recebimento de notas fiscais, duplicatas ou contratos que sua empresa receberia a curto, médio e longo prazo

Operação Comissária

Quando a empresa possui créditos com sacados que não pagam a terceiros, a operação comissária é a melhor opção, pois facilita em casos em que há veto da confirmação e pagamento dos títulos negociados. Sendo assim, permite antecipar recebíveis sem que o sacado seja notificado da operação

Fomento à Produção

Você obtém capital para quitar sua folha de pagamento ou pagar seus fornecedores à vista para garantir um poder maior de negociação, com base na liquidez originária da viabilização imediata dos recebíveis

Conta escrow

Conta bancária que permite o desconto de duplicatas de sacados que pagam apenas via depósito em conta corrente.

Sacado Âncora

Parceria realizada com sacados para disponibilizar a toda cadeia de fornecedores deles operações de antecipação de recebíveis.

Vantagens desse Tipo de Operação

Antecipação de vencimento de
10 a 180
dias
Receba à vista
100% do valor
do borderô dos recebíveis
Taxa de Juros a partir de
1,5% ao mês

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